은행 vs 증권사 CMA – 어디에 예치하는 것이 유리할까?

단기 자금을 보관할 때 **은행 요구불예금과 증권사 CMA(종합자산관리계좌)** 중 어디에 넣는 것이 더 유리할까요?

이번 글에서는 **이자율, 출금 편의성, 예금자 보호 여부** 등을 비교하여 **어떤 선택이 더 유리한지** 알아보겠습니다.

📌 은행 요구불예금 vs 증권사 CMA – 기본 개념

항목	은행 요구불예금	증권사 CMA
주요 목적	급여 입출금 & 자금 보관	단기 자금 운용 & 이자 수익
금리 수준	연 0.1~0.3% (거의 없음)	연 2~3% (상품에 따라 다름)
출금 편의성	ATM, 계좌이체 등 사용 편리	출금 가능하나 일부 증권사는 제한
예금자 보호	5,000만 원까지 보호	예금자 보호 없음 (MMF 제외)

📢 **핵심 차이점:** 은행 요구불예금은 **편의성 & 안전성**이 높고, CMA는 **이자율이 높아 단기 자금 운용에 유리**합니다.

🔍 1. 금리 비교 – 은행 vs 증권사 CMA

요구불예금의 금리는 **연 0.1~0.3% 수준**으로 사실상 의미가 없습니다. 반면 **CMA 계좌는 상품에 따라 연 2~3% 수준의 금리를 제공**합니다.

✅ 주요 증권사 CMA 금리 (2025년 3월 기준)

증권사	CMA 유형	금리 (연)	특징
키움증권	RP형	2.8%	일 단위로 이자 지급
NH투자증권	RP형	3.0%	고정 금리 제공
미래에셋증권	MMF형	변동	예금자 보호 가능
KB증권	RP형	2.9%	수시 입출금 가능

📢 **결론:** 금리 면에서는 **증권사 CMA가 월등히 유리**합니다.

🔍 2. 출금 편의성 – 은행이 더 유리?

요구불예금은 **일반적인 은행 계좌**이므로 **모든 ATM, 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹을 통해 자유롭게 입출금이 가능합니다.**

반면, 증권사 CMA는 출금이 다소 불편할 수 있습니다.

• ✔ **일부 증권사는 ATM 출금 가능** (ex. NH투자증권, 키움증권 등)
• ✔ **일부 CMA는 계좌이체만 가능** (출금 기능이 없음)

📢 **결론:** 자금 유동성이 중요하다면 **요구불예금이 더 편리**할 수 있습니다.

🔍 3. 예금자 보호 여부

은행 예금은 **5,000만 원까지 예금자 보호가 적용**됩니다. 하지만 **CMA는 일반적으로 예금자 보호 대상이 아닙니다.**

✅ CMA 예금자 보호 여부

• ✔ **RP형 CMA** – 예금자 보호 없음 (증권사가 RP로 운용)
• ✔ **MMF형 CMA** – 예금자 보호 가능 (MMF펀드 가입 형태)

📢 **결론:** 안전성을 고려한다면 **은행 예금이 더 안정적**입니다.

🔍 4. 어디에 예치하는 것이 유리할까?

✅ CMA가 유리한 경우

• ✔ **높은 이자를 원한다면** – CMA는 은행 예금보다 10배 이상 높은 금리
• ✔ **단기 자금 운용을 원한다면** – 급여를 보관하면서 이자도 받을 수 있음

✅ 은행 예금이 유리한 경우

• ✔ **출금 편의성이 중요하다면** – 은행 계좌는 ATM, 인터넷뱅킹 모두 지원
• ✔ **예금자 보호가 필요하다면** – 5,000만 원까지 보호 가능

📢 결론 – 은행 vs 증권사 CMA, 어디에 예치할까?

• ✅ **이자 수익을 원한다면?** → CMA 계좌 추천 (연 2~3% 금리)
• ✅ **출금 편의성이 중요하다면?** → 은행 요구불예금 추천
• ✅ **예금자 보호가 필요하다면?** → 은행 예금이 유리
• ✅ **단기 자금 운용을 고려한다면?** → CMA 활용 추천

💡 **여러분은 CMA와 은행 예금 중 어디에 자금을 예치하시나요? 의견을 댓글로 공유해주세요!**